今加入の生命保険はすぐに解約して、徹底的に検証して別の保険会社に再加入しましょう


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この記事を読み理解するのに必要な時間は約 9 分です。

国税還付金振込通知書

が届きました。

今年は25万円の還付となりました。

住宅取得控除が11年目で終了してたので

とても助かりました。

太陽光発電さまさまですね。

さて、日本人は仕事人間なのでいつ健康被害がでるか

分かりませんね。ラブ☆スカイも、いろいろ考えています。

先日、「ごろう」さんとの2人だけの大家会でも話題になったので

ちょっと、紹介しますね。

さて、必要な保証はなんでしょうか?

そもそも、保険を使用するのはどんなとき?

ラブ☆スカイ家のような、配偶者とこども3人で仮定しましょう。

〇保険が必要な条件

①稼ぎ頭が死去したとき

②稼ぎ頭が重病にかかってしまったとき

上記の2点について考えてみましょう。

①稼ぎ頭が死去したとき

・生活費(食費、光熱費)の保証

ラブが死んだ後、妻と子供3人で5000円/日の計算だと、

15万円/月くらいですね。

・住居費

家族4人3LDKで6万円/月の賃貸費

・子供の学費(交通費含む)

小学校から高校まで公立として

3人×15万/年×12年=540万

全員が自宅通学で

私立の大学、大学院まで合計6年通ったら・・・

3人×(学費110万/年+通学費36万/年)×6年=2600万

学費合計≒3150万

・その他の支出

保険や娯楽費、冠婚葬祭費、寄付金等
24万円/年とします。

(まあ、冠婚葬祭含めて24万は少ない気もするが・・・)
さて、わたしが死んだ後、3人の子供が成人するまでをシミュレーションします

(子供の年の差があるので、真ん中の次女で計算=大学院卒24歳だと17年後)

計算式=((15万+6万)×12ヶ月+24万)×17年+3150万

   ≒8100万円 也

となりました。

保険の掛け方としては、

その1

死んだら一括払いで8100万円の保険に入る

(通常は死亡一時金は3000万くらいですね。

このままでは足りないので

保険会社を複数3口加入が必要です。)

その2

毎月35万の生活費が17年間振り込まれる保険に入る

(実際には生活保障保険は一般的に15万/月です。

やはり足りません。3口加入が必要)

その3

その1とその2のあわせ技で

死んだらまず一時金3000万

毎月15万の生活費が17年間振り込ませる保険に入る

(あと、2100万円足りません・・・一時金だけ2口加入が必要!)

稼ぎ頭が死亡しても生前の生活レベルおよび進路を

維持しようとしたら上記のようになりますね。

まあ、もちろん、見舞金や死亡退職金、遺族年金が

入りますので、上記の保険内容から1000万円くらいは

レベルを落とした保険に入ればよいでしょう。

それでも、このレベルの保険であれば、

40歳加入の20年掛け捨てで、17,000円/月の保険(定期・収入保障)となります。

なんだ、この程度?なんて思うかもしれませんが

このほかに、入院保険含めた医療保険が必要になります。

実はこちらが曲者です。

まあ、今回はさくっと死亡した場合なので考慮しません。

17000円×12ヶ月×17年=347万円となります。

死んだら元は取れますが、掛け捨てなので

死ななかったら350万円無駄金ですね。

ラブ☆スカイは、

保険をしっかり見直しました。

まず、

その1 15万円/月の生活費対策

アパート四棟のうち1棟だけ団信加入!!

わたしが死んだらローンがチャラになるので

家賃が毎月30万入ってきます。

必要分の2倍入るので冠婚葬祭費や娯楽費も

まかなえますね。

その2 6万円/月の家賃

アパートなんて入らずすぐ1戸建てを購入してます。

毎月7万円のローンですが、これもわたしが死んだら

ローンがチャラになるので

住居費として家賃を払わないですみます。

(まあ、戸建てなのでメンテ費用は掛かるでしょうがね。

家賃収入が必要分の2倍入るのでそちらでカバー)

その3 3人分3150万円の学費(一人1000万円)対策

一人700万円の学資保険に加入しています。

3人分で2100万円の学資保険です。

わたしが死亡したら、17才になったら一時金3人分2100万が振り込まれます。

まあ、3人分17年間で約1000万足りませんが、

1000万/17年/12ヶ月=5万円/月となりますので

わたしが死んだら、団信でローンがチャラになった

アパートの家賃収入から毎月5万円を

貯金してくれれば事足りますね。

となります。

よって現在ラブ☆スカイは、

死亡一時金がでる生命保険と

収入保障保険には加入しておりません。

医療保険と学資保険だけです。

学資保険は、積み立てと同じなので

死んだら毎月の積み立てがチャラになって負担がなくなるし

長生きしたら、満期でほぼ元金が返ってきます。

子供がいる家庭には最高の保険だと思いますね。

よく、100~200万程度の少ない掛け金で学資保険に

入られる家庭がありますが、
700万円くらいに加入しないとあまり意味がないと思います。

そんな事言うと

ラブさんはお金があるからそんな事いえるんだ!

なんていやみを言われそうですが、

ほぼ全額戻ってきて、万が一死亡したら

その後は一円も積み立てなくてもそっくり

700万円保証されるなんて・・・・

なんてすばらしい保険なんでしょう。

郵便局や銀行の定期預金に毎月3万円積み立てる位なら

こども1人分700万円学資保険 3万円/月コースにかにゅうしましょう!

さて、今日はここまでです。

保険もオタクのラブ☆スカイでした!

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ここからは、ラブ☆スカイ成功への投資スキーム紹介です

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〇廃油バイオマス発電事業投資

廃油バイオマス発電は利回り14%の高利回り

ですから

例えば100万円だと、年間14万円のリース料

収入となります。

約7年でペイします。

20年だと14万×20=280万円

ですから、発電開始したら

とても美味しい投資案件となります。

わたしは、18%の第2期で600万

今回14%の第3期で600万資金投入しました。

1200万の資金が、20年後に

2160万+1680万=3840万になる計算です。

はじめての事業なので

それなりの精神的リスクはあるでしょうが

経産省の設備認定も取れているのでほぼ

確実だと思っています。

〇不動産投資スキーム

税込み年収400万以上で

①中心都市の新築木造アパート

又は、新築シェアハウス

どちらか1棟、属性により

できれば複数棟契約

②属性により値引き80万円なので、

実質頭金10万円で、

2500万の早期繰り上げ返済用

都心マンション1戸契約

③頭金10万で、1500万中古

区分マンションを2戸同時買いし、

15年後売却し、キャピタルゲインを狙う

④ラブ☆スカイの親友のハーツ植西社長に

直接頼めば
頭金はゼロで、資産背景により

1億円(約10戸)~6億円(約50戸)の

地方中古RCマンション1棟丸ごと契約!

という流れで実践していきます。

〇海外年金口座(積立)

日本国内の年金積立は、もちろん

円建てですが、

海外年金口座は、毎月ドル建てで

年金を積立を積み立てる保険です。

積み立てる理由としては、

日本は現在、インフレに突き進んでいます。

10年前100円で購入できたコーラが今では130円です。

10年間で約30%の通貨価値下落ですね。

1億円を日本円で貯金していた方は、

現在額面こそ1億円のままですが

実際の通貨価値は約7000万円ということになります。

0.1%の定期で貯金している場合ではないと

思うんですよね。

また、日本の保険会社の年金積立だと

利回り1%程度だし

そもそも日本円建てだと、インフレが進んで

日本通貨価値が

下落したら一緒に積み立てたお金の価値も

下落しちゃうから意味がありません。

ということで世の中のサラリーマンは$建てで

海外積立を行います。

毎月サラリーマン給料から

$350(5万円程度)を25年積み立てたら

5万円×12か月×25年=1500万円の源資

となります。

海外の保険会社が利回り5%で複利運用したら

1500万円→3000万円となります。

(25年で約2倍)

利回り10%で運用したら

1500万円→6000万円となります。

(25年で約4倍)

現在までの運用実績は15年間で8.6%

となっていますが

2008年にはリーマンショックを経験しての

実績です。

香港のIFAいわく

リーマンショックが無ければ12%はいけたはず!

とのことです。世界大恐慌でもなければ

利回り5%程度では運用してくれると思っています。

ラブ☆スカイは現在

毎月$1500(20万円)を積み立てています。

毎月20万円を25年間、

利回り10%で海外に積み立てたら

2億4000万円となります。

最終的に100万程度月収のすべてを

海外年金(口座)積立に投入して

毎月20万の積立を5種類のIFAに分けて

投資する予定です。

100万×12か月×25年=3億円の原資となり

この3億円を利回り10%で運用してもらったら

12億円になりますね。

夢は、大きく。いやー楽しみです。

普通のサラリーマンでは毎月20万円

なんて無理ですが、

200万円の自己資金で

1億程度の新築アパート2棟買えば

毎月キャッシュフローが20万円となります。

400万円分のバイオマス発電機を

購入して、利回り14%で、貸し出せば、

毎月約5万円の収入が20年間続きます。

太陽光発電所50kwフルローンで購入すれば

毎月10万円のキャッシュフローとなります。

ちなみに、ハーツ植西社長に頼み、

4億の地方中古マンション1棟買いしたら

一括借り上げ方式を採用してもらいますが、

税金も、設備維持費もオーナーには負担なしなので

実質利回り2%程度でも、

キャッシュフローは年間800万円となります。

これなら毎月の収入は75万円となります。

いきなり海外年金口座に

毎月75万円積立を可能にしてくれますね。

(ただし、

4億なら個人の属性も1000万以上となります。)

まあ、いろんな投資案件はありますが、

上記の投資案件のどれかと

本業のサラリーマン収入から

5万円追加すれば

$1500(20万円:現在為替で17万くらい)

の積み立てに加わることは可能だと思います。

日本円とドルの両方の通貨を保有する。

円安ならドルを使い、円高なら円を使用する。

日本のハイパーインフレにも対応できて安全

よくある質問に、デフレしたらどうなるの?

って聞かれますが、私は、

波打ちながらインフレは進むと思っています。

だって、物価って上昇するものだから。

政府の目標は物価上昇毎年2%ですからね。

オリンピックもあるし、物価上昇しか考えられません。

もし政府が言うように毎年2%も物価上昇されたら

毎年2%日本通貨価値が下落し続けることになります。

1000万円貯金している場合、

初年度は20万円価値消失で翌年には980万円の

通貨価値ですね。10年後には、

約20%の資産価値消失です。

だから、私は、現金を持たずに物

(不動産・太陽光・バイオマス発電機)を買って

インフレに対抗しているのです。

ちなみに、将来日本通貨の価値が地に落ちたとき

ハイパーインフレになったとしたら・・・

わたしの借金の価値も地に落ちます。

要は、借金の価値がなくなります。

今の借金4億円はインフレで通貨価値が半分になると

借金2億円と同等になります。すごいでしょ!

〇激安2500万投資用新築マンション1戸について

激安新築マンションの位置づけですが、

上記の他の投資案件との併用で威力を発揮します。

新築アパート+激安新築マンション

太陽光発電所+激安新築マンション

廃油発電事業+激安新築マンション

中古マンション1棟+激安新築マンション

それは、なぜか?

太陽光発電所の寿命は20年です。

新築木造アパートの寿命は22年です。

これでは、返済後の撤去費用の捻出や

おんぼろアパートの修繕費のために

家賃収入を割り当てる未来が待っています。

このローン返済後のオーナー負担の大きさが

太陽光発電事業や新築木造アパート経営の最大の

欠点です。

(初めから中古に投資する場合は投資家は

出口の費用負担は見込んでいるため問題ありませんし

一括借り上げなら何も考えなくていいでしょう。)

この大きな欠点を補うのは、

新築マンションとなるのです。

なぜか?

それは、マンションの寿命は47年だからです。

ローン返済25年で設定した場合

まだ、22年も寿命が残っています。

太陽光発電所の発電寿命が終わる時期

新築木造アパートの寿命が終わる時期

からまだ22年も収益を上げ続けることが

出来るのです。

だから、絶対に、激安で小さくても構わないので

新築のマンションは一緒に保有すべきです。

また、複数の投資案件を保有していて

既にキャッシュフローを築いている方は

繰り上げ返済用として、利用できます。

新築マンションを繰り上げ返済したら

一丁上がりですね。

さて、購入の仕方ですが、

新築アパートでも太陽光でも発電事業でも構いませんが

月間10万程度のキャッシュフローを手に入れて

それを海外に移すわけですが、

もちろん全額は投入しませんよ

1/3程度は残します。

すると、毎月3万程度は現金が残ります。

この3万の内1万程度を新築マンション

購入資金に回します。

新築マンションは大体

マイナスキャッシュフロー1万円程度が

バランスよくてお勧めです。

無理やり35年ローンにしてプラスにしても

金利ばかり払うことになるしね。

(←もちろんこの場合はキャッシュアウトリスクは

なくなりますので、他の投資案件を持っている

場合だけですよ。)

〇ラブ☆スカイスキームをまとめます。(一番重要)

最初に10年は新築アパートで安全確保

10年目~25年目までは太陽光発電や

バイオマス発電の余力で安全確保

25年目以降は新築マンションで安全確保

そして、海外にお金を移して、

稼いだ通貨の安全確保

わたしに問い合わせていただけたら

包み隠さず全てを伝授いたします。

それでわ!

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About ラブ☆スカイ

福岡県在住の 元アラフォーサラリーマン投資家です。最終学歴:名古屋工業大学大学院〇投資スタイル 専門分野:新築賃貸アパート経営 得意分野:太陽光発電事業      廃油バイオマス発電事業 挑戦分野:新築マンション経営      中古賃貸アパート経営      中古マンション経営 趣味分野:株式投資・FX〇新築アパート販売・管理会社   1、2棟目:シノケン http://www.shinoken.com/ 3、4、5棟目:三和エステート  http://www.sanwa-estate.com/       6棟目:タイムズ不動産販売 http://times-f.jp/〇太陽光発電所建設会社     株式会社サニックス  http://sanix.jp/

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