『老後30年シュミレーション』byプレジデント


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この記事を読み理解するのに必要な時間は約 7 分です。

皆さんこんにちは

私のブログのサブタイトルは、

「ラブ☆スカイの気ままな日記」なのですが、

あまり投資に関係する内容以外は綴ろうとは思いませんので、

毎日ブログを更新するのは難しい限りです。

(まだネタはありますが。)

じゃあなぜブログを書いているのかというと、

やはり

自分の現在の投資スタンスについて記録を残す事で

タイムリーに確認できる点と、

ある意味孤独な裏家業(表はサラリーマン)ですので、

おなじこの業界に興味を持つ仲間と知り合える

可能性を秘めたブログというツールは

非常に便利です。

今後も、投資に係わる思いを綴っていこうと思います。

さて、本題ですが、

郵送で定期購読の2012年9月3日号のPRESIDENTが届きました。

今回の特集は、『老後30年シュミレーション』でした。

非常に興味深い内容でしたので、ご紹介しますね。

老後のシュミレーションを行おうと思う場合、まずいつまで

自分が生きていられるのか決める必要があります。

まあ、一般的には平均寿命で

算出するのですが、これを間違うと大変な事になります。

現在の日本の平均寿命は、82.6歳との事ですが、

この中には60歳に至る前にお亡くなりになる方も含まれているので

実際は60歳以上の日本の平均寿命を知る必要があります。

一体いくつになると思います。

なんと、86歳(男:83歳 女:88歳)だそうです。

要は、確実なシュミレーションを行おうと思ったら、90歳

まで生きる(破産しない)という前提で

計算する必要があるのです。

さて

退職後夫婦で最低限の生活を送るには、最低23万円/月に必

要なのだそうです。

年間276万円となります、会社員などの厚生年金世帯であれば、

平均23万/月の支給が期待できるので

ギリギリやっていけるのですが、年金支給が始まる

68歳(数年以内にそうなる)までの8年間は退職金や

貯金でやりくるするか、68歳まで働く必要があるようです。

自営業者の国民年金世帯の場合、13万/月なので、

年金だけで生活を行う事は困難であるため、

老後も死ぬまで自営業を続けるか

ご子息に協力してもらう必要があるようです。

とりあえず、わたくしサラリーマン投資家なので

サラリーマンの老後30年について

考えて見ます。わたしが目指す老後は、

ギリギリ生きて行く老後ではありません。

妻と旅行に行ったり、孫におもちゃを買ってあげたり、

趣味や運動に時間をかけたり・・・

60歳からの30年間はそういう老後を迎えたいのです。

さてそうなるといくら必要なのか?

しっかりPRESIDENT本誌に記載してありました。

なんと・・・・夫婦で36万/月必要なのだそうです。

年間にすると432万・・・現役日本のサラリーマンの

平均年収じゃんっ・・・という事は、このままサラリーマンを

しているだけでは、やはり天変地異が起こってもゆとりの

老後は送れないのです。

まあ本誌に戻ると、

60歳から90歳までゆとりの生活を送るためには、

30年×432万=1億3000万円必要であると締めくくられてい

ました。

方法としては、

60歳までに3500万円を貯金し、

60歳から68歳まで夫婦で再雇用で働き、432万/年を維持

8年×432万=3500万

68歳から90歳まで年金276万×22年=6,000万

合計1億3000万となります。

まあ、本誌には悪いが、60歳までに子持ちの

普通のサラリーマンが退職金を入れても3000万

貯めるのはむずかしいでしょうし、

60歳から68歳まで夫婦で432万を稼ぎ続ける事も

このご時勢では雇用が無いでしょうね・・・・

という事で、やはり、現役の内に何らかの投資をしないと

老後のゆとりは生まれないという事になります。

さて、我が家の場合どうでしょうか?

60歳でリタイアするには、

60歳から68歳までの8年間分のゆとり費用

432万×8年=3500万円

68歳から90歳までの22年分の不足費用

22年×(432万-276万)=3500万

合計7,000万円を60歳までに貯めておくか、

老後432万/年を稼ぎ出す不労所得システム

を構築する必要があります。

現在アラフォーなので60歳まで20年しかありません。

次回 我が家の30年老後システムを大胆予測!

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ここからは、私のブログに始めて訪れた方のために

ラブ☆スカイの無敵の投資スキームの概略を

少しだけ説明します。

↓ラブ☆スカイです。香港(マカオ)のカジノ最高でした!
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ラブ☆スカイの無敵のスキームです。

皆さん一緒にお金儲け頑張ろう!

 

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〇廃油バイオマス発電事業投資

廃油バイオマス発電は利回り14%の高利回り

ですから

例えば100万円だと、年間14万円のリース料

収入となります。

約7年でペイします。

20年だと14万×20=280万円

ですから、発電開始したら

とても美味しい投資案件となります。

わたしは、18%の第2期で600万

今回14%の第3期で600万資金投入しました。

1200万の資金が、20年後に

2160万+1680万=3840万になる計算です。

はじめての事業なので

それなりの精神的リスクはあるでしょうが

経産省の設備認定も取れているのでほぼ

確実だと思っています。

〇不動産投資スキーム

税込み年収400万以上で

①中心都市の新築木造アパート

又は、新築シェアハウス

どちらか1棟、属性により

できれば複数棟契約

②属性により値引き80万円なので、

実質頭金10万円で、

2500万の早期繰り上げ返済用

都心マンション1戸契約

③頭金10万で、1500万中古

区分マンションを2戸同時買いし、

15年後売却し、キャピタルゲインを狙う

④ラブ☆スカイの親友のハーツ植西社長に

直接頼めば
頭金はゼロで、資産背景により

1億円(約10戸)~6億円(約50戸)の

地方中古RCマンション1棟丸ごと契約!

という流れで実践していきます。

〇海外年金口座(積立)

日本国内の年金積立は、もちろん

円建てですが、

海外年金口座は、毎月ドル建てで

年金を積立を積み立てる保険です。

積み立てる理由としては、

日本は現在、インフレに突き進んでいます。

10年前100円で購入できたコーラが今では130円です。

10年間で約30%の通貨価値下落ですね。

1億円を日本円で貯金していた方は、

現在額面こそ1億円のままですが

実際の通貨価値は約7000万円ということになります。

0.1%の定期で貯金している場合ではないと

思うんですよね。

また、日本の保険会社の年金積立だと

利回り1%程度だし

そもそも日本円建てだと、インフレが進んで

日本通貨価値が

下落したら一緒に積み立てたお金の価値も

下落しちゃうから意味がありません。

ということで世の中のサラリーマンは$建てで

海外積立を行います。

毎月サラリーマン給料から

$350(5万円程度)を25年積み立てたら

5万円×12か月×25年=1500万円の源資

となります。

海外の保険会社が利回り5%で複利運用したら

1500万円→3000万円となります。

(25年で約2倍)

利回り10%で運用したら

1500万円→6000万円となります。

(25年で約4倍)

現在までの運用実績は15年間で8.6%

となっていますが

2008年にはリーマンショックを経験しての

実績です。

香港のIFAいわく

リーマンショックが無ければ12%はいけたはず!

とのことです。世界大恐慌でもなければ

利回り5%程度では運用してくれると思っています。

ラブ☆スカイは現在

毎月$1500(20万円)を積み立てています。

毎月20万円を25年間、

利回り10%で海外に積み立てたら

2億4000万円となります。

最終的に100万程度月収のすべてを

海外年金(口座)積立に投入して

毎月20万の積立を5種類のIFAに分けて

投資する予定です。

100万×12か月×25年=3億円の原資となり

この3億円を利回り10%で運用してもらったら

12億円になりますね。

夢は、大きく。いやー楽しみです。

普通のサラリーマンでは毎月20万円

なんて無理ですが、

200万円の自己資金で

1億程度の新築アパート2棟買えば

毎月キャッシュフローが20万円となります。

400万円分のバイオマス発電機を

購入して、利回り14%で、貸し出せば、

毎月約5万円の収入が20年間続きます。

太陽光発電所50kwフルローンで購入すれば

毎月10万円のキャッシュフローとなります。

ちなみに、ハーツ植西社長に頼み、

4億の地方中古マンション1棟買いしたら

一括借り上げ方式を採用してもらいますが、

税金も、設備維持費もオーナーには負担なしなので

実質利回り2%程度でも、

キャッシュフローは年間800万円となります。

これなら毎月の収入は75万円となります。

いきなり海外年金口座に

毎月75万円積立を可能にしてくれますね。

(ただし、

4億なら個人の属性も1000万以上となります。)

まあ、いろんな投資案件はありますが、

上記の投資案件のどれかと

本業のサラリーマン収入から

5万円追加すれば

$1500(20万円:現在為替で17万くらい)

の積み立てに加わることは可能だと思います。

日本円とドルの両方の通貨を保有する。

円安ならドルを使い、円高なら円を使用する。

日本のハイパーインフレにも対応できて安全

よくある質問に、デフレしたらどうなるの?

って聞かれますが、私は、

波打ちながらインフレは進むと思っています。

だって、物価って上昇するものだから。

政府の目標は物価上昇毎年2%ですからね。

オリンピックもあるし、物価上昇しか考えられません。

もし政府が言うように毎年2%も物価上昇されたら

毎年2%日本通貨価値が下落し続けることになります。

1000万円貯金している場合、

初年度は20万円価値消失で翌年には980万円の

通貨価値ですね。10年後には、

約20%の資産価値消失です。

だから、私は、現金を持たずに物

(不動産・太陽光・バイオマス発電機)を買って

インフレに対抗しているのです。

ちなみに、将来日本通貨の価値が地に落ちたとき

ハイパーインフレになったとしたら・・・

わたしの借金の価値も地に落ちます。

要は、借金の価値がなくなります。

今の借金4億円はインフレで通貨価値が半分になると

借金2億円と同等になります。すごいでしょ!

〇激安2500万投資用新築マンション1戸について

激安新築マンションの位置づけですが、

上記の他の投資案件との併用で威力を発揮します。

新築アパート+激安新築マンション

太陽光発電所+激安新築マンション

廃油発電事業+激安新築マンション

中古マンション1棟+激安新築マンション

それは、なぜか?

太陽光発電所の寿命は20年です。

新築木造アパートの寿命は22年です。

これでは、返済後の撤去費用の捻出や

おんぼろアパートの修繕費のために

家賃収入を割り当てる未来が待っています。

このローン返済後のオーナー負担の大きさが

太陽光発電事業や新築木造アパート経営の最大の

欠点です。

(初めから中古に投資する場合は投資家は

出口の費用負担は見込んでいるため問題ありませんし

一括借り上げなら何も考えなくていいでしょう。)

この大きな欠点を補うのは、

新築マンションとなるのです。

なぜか?

それは、マンションの寿命は47年だからです。

ローン返済25年で設定した場合

まだ、22年も寿命が残っています。

太陽光発電所の発電寿命が終わる時期

新築木造アパートの寿命が終わる時期

からまだ22年も収益を上げ続けることが

出来るのです。

だから、絶対に、激安で小さくても構わないので

新築のマンションは一緒に保有すべきです。

また、複数の投資案件を保有していて

既にキャッシュフローを築いている方は

繰り上げ返済用として、利用できます。

新築マンションを繰り上げ返済したら

一丁上がりですね。

さて、購入の仕方ですが、

新築アパートでも太陽光でも発電事業でも構いませんが

月間10万程度のキャッシュフローを手に入れて

それを海外に移すわけですが、

もちろん全額は投入しませんよ

1/3程度は残します。

すると、毎月3万程度は現金が残ります。

この3万の内1万程度を新築マンション

購入資金に回します。

新築マンションは大体

マイナスキャッシュフロー1万円程度が

バランスよくてお勧めです。

無理やり35年ローンにしてプラスにしても

金利ばかり払うことになるしね。

(←もちろんこの場合はキャッシュアウトリスクは

なくなりますので、他の投資案件を持っている

場合だけですよ。)

〇ラブ☆スカイスキームをまとめます。(一番重要)

最初に10年は新築アパートで安全確保

10年目~25年目までは太陽光発電や

バイオマス発電の余力で安全確保

25年目以降は新築マンションで安全確保

そして、海外にお金を移して、

稼いだ通貨の安全確保

わたしに問い合わせていただけたら

包み隠さず全てを伝授いたします。

それでわ!

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