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国税還付金振込通知書

が届きました。

今年は25万円の還付となりました。

住宅取得控除が11年目で終了してたので

とても助かりました。

太陽光発電さまさまですね。

さて、日本人は仕事人間なのでいつ健康被害がでるか

分かりませんね。ラブ☆スカイも、いろいろ考えています。

先日、「ごろう」さんとの2人だけの大家会でも話題になったので

ちょっと、紹介しますね。

さて、必要な保証はなんでしょうか？

そもそも、保険を使用するのはどんなとき？

ラブ☆スカイ家のような、配偶者とこども3人で仮定しましょう。

〇保険が必要な条件

①稼ぎ頭が死去したとき

②稼ぎ頭が重病にかかってしまったとき

上記の2点について考えてみましょう。

①稼ぎ頭が死去したとき

・生活費(食費、光熱費)の保証

ラブが死んだ後、妻と子供3人で5000円/日の計算だと、

15万円/月くらいですね。

・住居費

家族4人3LDKで6万円/月の賃貸費

・子供の学費(交通費含む)

小学校から高校まで公立として

3人×15万/年×12年=540万

全員が自宅通学で

私立の大学、大学院まで合計6年通ったら・・・

3人×(学費110万/年+通学費36万/年)×6年=2600万

学費合計≒3150万円

・その他の支出

保険や娯楽費、冠婚葬祭費、寄付金等
24万円/年とします。

(まあ、冠婚葬祭含めて24万は少ない気もするが・・・)
さて、わたしが死んだ後、3人の子供が成人するまでをシミュレーションします

(子供の年の差があるので、真ん中の次女で計算=大学院卒24歳だと17年後)

計算式=((15万+6万)×12ヶ月+24万)×17年+3150万

　　　≒8100万円　也

となりました。

保険の掛け方としては、

その1

死んだら一括払いで8100万円の保険に入る

(通常は死亡一時金は3000万くらいですね。

このままでは足りないので

保険会社を複数3口加入が必要です。)

その2

毎月35万の生活費が17年間振り込まれる保険に入る

(実際には生活保障保険は一般的に15万/月です。

やはり足りません。3口加入が必要)

その3

その1とその2のあわせ技で

死んだらまず一時金3000万

毎月15万の生活費が17年間振り込ませる保険に入る

(あと、2100万円足りません・・・一時金だけ2口加入が必要！)

稼ぎ頭が死亡しても生前の生活レベルおよび進路を

維持しようとしたら上記のようになりますね。

まあ、もちろん、見舞金や死亡退職金、遺族年金が

入りますので、上記の保険内容から1000万円くらいは

レベルを落とした保険に入ればよいでしょう。

それでも、このレベルの保険であれば、

40歳加入の20年掛け捨てで、17,000円/月の保険(定期・収入保障)となります。

なんだ、この程度？なんて思うかもしれませんが

このほかに、入院保険含めた医療保険が必要になります。

実はこちらが曲者です。

まあ、今回はさくっと死亡した場合なので考慮しません。

17000円×12ヶ月×１7年=347万円となります。

死んだら元は取れますが、掛け捨てなので

死ななかったら350万円無駄金ですね。

ラブ☆スカイは、

保険をしっかり見直しました。

まず、

その１　15万円/月の生活費対策

アパート四棟のうち1棟だけ団信加入！！

わたしが死んだらローンがチャラになるので

家賃が毎月30万入ってきます。

必要分の2倍入るので冠婚葬祭費や娯楽費も

まかなえますね。

その２　6万円/月の家賃

アパートなんて入らずすぐ1戸建てを購入してます。

毎月7万円のローンですが、これもわたしが死んだら

ローンがチャラになるので

住居費として家賃を払わないですみます。

(まあ、戸建てなのでメンテ費用は掛かるでしょうがね。

家賃収入が必要分の2倍入るのでそちらでカバー)

その３　3人分3150万円の学費(一人1000万円)対策

一人700万円の学資保険に加入しています。

3人分で2100万円の学資保険です。

わたしが死亡したら、17才になったら一時金3人分2100万が振り込まれます。

まあ、3人分17年間で約1000万足りませんが、

1000万/17年/12ヶ月=5万円/月となりますので

わたしが死んだら、団信でローンがチャラになった

アパートの家賃収入から毎月5万円を

貯金してくれれば事足りますね。

となります。

よって現在ラブ☆スカイは、

死亡一時金がでる生命保険と

収入保障保険には加入しておりません。

医療保険と学資保険だけです。

学資保険は、積み立てと同じなので

死んだら毎月の積み立てがチャラになって負担がなくなるし

長生きしたら、満期でほぼ元金が返ってきます。

子供がいる家庭には最高の保険だと思いますね。

よく、100～200万程度の少ない掛け金で学資保険に

入られる家庭がありますが、
700万円くらいに加入しないとあまり意味がないと思います。

そんな事言うと

ラブさんはお金があるからそんな事いえるんだ！

なんていやみを言われそうですが、

ほぼ全額戻ってきて、万が一死亡したら

その後は一円も積み立てなくてもそっくり

700万円保証されるなんて・・・・

なんてすばらしい保険なんでしょう。

郵便局や銀行の定期預金に毎月3万円積み立てる位なら

こども1人分700万円学資保険　3万円/月コースにかにゅうしましょう！

さて、今日はここまでです。

保険もオタクのラブ☆スカイでした！

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